这两年，业主们的心里跟着利率的改变大起大落。现在存量房贷利率进一步下降的新政行将靴子落地，继续良久的“提早还贷潮”也有望进一步降温。
新政宣告之前，“提早还贷”成为交际媒体上的热门论题，不少人将其视为最好的理财方法，“能省下不少利息也算是另一种理财方法了”。但决议提早还贷的人，真的都是为了省钱吗？
新周刊推出专题“追房人生”第四篇，把视野聚集于那些坚持提早还贷的年青购房者，继续重视我国人在楼市浮沉下的“追房记”。
作者 | 良豪
修改 | DR
节前A股史诗级的狂欢，商品房接二连三的利好功不可没。
继9月24日我国人民银行行长潘功胜泄漏“存量房贷利率行将进一步下降至挨近新发房贷的水平，均匀降幅估计大约在0.5个百分点左右”的新方针后，9月29日，我国人民银行和国家金融监督管理总局联合发布告诉，清晰宣告商业性个人住宅借款不再区别首套、二套，最低首付款份额一致为不低于15%。
同一天，我国人民银行商场利率定价自律机制发布主张，各商业银行应于2024年10月31日前一致对存量房贷（包含首套、二套及以上）利率施行批量调整，降为不低于LPR减30个基点。18家全国性商业银行原则上将不晚于10月12日发布操作细则。
广州宣告撤销居民家庭购买住宅的各项限购方针。（图/pexels）
当天夜晚，上海、广州、深圳三座一线城市不谋而合地发布楼市新政，对居民购房进行“松绑”，北京则在第二天跟上。其间，广州的举动最为完全，直接宣告撤销居民家庭购买住宅的各项限购方针，实行了14年的商品房限购方针退出前史舞台。
当然，商场仍然充溢不确定性，铺开限购能点着多少出资热心犹未可知。关于存量房业主们来说，眼下最有诚心的利好，仍然是0.5%的利息降幅下，“100万借款每年均匀能省下5600元利息”的巨大引诱。
再也不必提早还贷了？
对我国人而言，置业历来都不是小事，尤其是与存量房贷利率调整有关的论题，常常会让商场发生强烈反响，业主们的心里也随利率继续动摇。
（图/《Melo体质》）
上一年9月，央行下调存量首套房贷利率，超越23万亿元存量房贷利率下调，均匀降幅为0.73个百分点；到了本年5月，央行宣告撤销全国层面首套住宅和二套住宅商业性个人住宅借款利率方针下限，并下调个人住宅公积金借款利率0.25个百分点。
尔后北上广深等一线城市跟进调整，但受制于购房当年当地的利率下限，存量房利率一般无法和新政下首套房、二套房均降到“3字头”的利率比较，呼吁再次下降存量房贷利率的声响，在曩昔一年不绝于耳。
与此同时，房价继续滑坡、新房利率下降，也让许多感到落差的存量房业主挑选经过提早还贷“自救”，部分城市的商业银行的提早还贷事务，近两年都需求现场排队预定，等待时刻遍及在一个月以上。
（图/《公主小屋》）
国泰君安微观研讨团队核算，2024年2月以来，反映提早还贷行为的居民早偿率指数加快上行，4月到达37%的前史高位。在交际媒体上，“提早还贷”一度成为热门论题，不少人将其视为最好的理财方法，“能省下不少利息也算是另一种理财方法了”。
在“提早还贷潮”继续炽热的当下，新周刊记者采访了若干位决议提早还贷的90后购房者。他们之中有人操作晚了一步，不得不过上“消费降级”的日子；有人深思熟虑打好算盘，日常日子并没有受到影响；也有人挑选一次性提早还一大笔钱，立刻就要熬出头，“还完贷后期望换一种方法日子”。
以下是他们的自述。
“仅仅晚了一周操作，
下个月我就得多还600块”
小章，提早还贷1个月
来广州作业第二年，我在“老三区”（“老三区”指越秀、荔湾、海珠三个行政区，作者注）买下一套两房一厅的二手房，完毕了流离失所的租房日子。
这套房子是我心目中的抱负型，一方面小区离单位近，配套又很好；另一方面有房之后日子愈加为所欲为了，不必忧虑房东上门“突击检查”，心境一会儿酣畅了不少。
（图/《月刊家》）
尽管房子是自己选的，但我却觉得买房子这回事像是“赶鸭子上架”，究竟以我的工资水平很难买得起房子，有了房之后仍然感觉像是在做梦。
当然这儿面有我的爸爸妈妈在背面支撑。我来广州作业没多久，他们就现已开端打算盘，之后毫不犹豫地卖掉了老家的几套房子，凑了将近150万元给我交首付。
他们卖掉的其间一套是我回老家常住的房子，我知道这件事之后心里超级伤感，但理性慢慢地战胜了理性。究竟比起十八线小城市的房子，广州的房子仍是更物有所值一些。
（图/《此生是第一次》）
我自己的消费愿望原本就不高，大学刚结业的时分舍不得买东西，现在仍是舍不得买，仅有比较“豪横”的消费是在猫身上。最开端每个月花300元买1公斤装的进口猫粮罐头。
但开端还贷后，它也只能跟着我一同进入“平替社会”，吃点单价9.9元的小份量罐头，每个月猫粮花费不超越100块。还好我的猫胃口不大，我自己也比较抑制，我俩都不会把存款吃垮。
决议提早还贷是在本年9月，买房刚满一年。
之前刷小红书，我看到过许多人共享提早还贷的阅历，也就动了这方面的心思。关于这个决议，我的爸爸妈妈也支撑，究竟上一年年末我爸赋闲了，本年只能我一个人还月供，未来的不确定让我不得不给自己自动减压。
所以，在跟银行重复确认过不需求额定交纳违约金后，提早还贷便提上了日程。
银行客户司理其时告诉我，还贷满一年的时分，在银行App里就可以直接请求提早还贷，但他却漏了一个重要的信息——提早一个月排队预定。
（图/《欢迎来到王之国》）
比及8月中旬，我登录银行App后，体系提示我最早可以约9月15日还贷，比方案时刻晚了将近一周。其时我就置疑银行想多赚我这几天的利息。后来查了一下，发现仅仅晚了一个星期请求，10月份我的确就要多还600块利息。
新政官宣后第二天，我向银行司理咨询过利率详细改变，得到的答复是“等后续告诉”。我觉得，提早还贷的热潮肯定会降温，但我仍是坚持提早还贷。
曾经大家能接受不断加码的房贷利息，是对房价和收入都有上涨预期，可是现在这两个预期都没了，利息就很不划算了。我现在仅有的等待，是这个10月银行可以真的执行降息，让我的压力再小一些。
“提早还贷之后，
日子该咋过还咋过”
伊婉，提早还贷约1年半
我的房子是2023年买的，坐标大约在北京东六环，也便是通州区。
众所周知，这儿曾经是全国买房最严厉的区域，在这儿购房需求接连3年交纳社保或个税，意图是为了冲击炒房客。
新房套内面积大约100平米，家里人支撑了一部分首付，银行批了200多万的借款。尽管房子现在还没有正式交给，但北漂这么多年第一次有个归于自己的小家，我的心安靖了不少。
（图/《公主小屋》）
至于房贷利率未来怎样起浮，买的房子会不会跌破底价，乃至方针下一步怎样调控，对我来说都现已不重要了。
我老家在安徽，之前回家春节的时分和家里亲属谈天，许多人都开端提早还贷了，其间有个亲属现已提早还贷大约两年半，所以我很早就知道可以提早还贷这么一回事儿。耳濡目染之下，我也过上了提早还贷的日子。
我提请求的时分，模糊感觉到银行不太乐意让购房者请求提早还贷，但商场心情就摆在这儿，银行想回绝也力不从心。
提早还贷之后，我感觉自己的日常日子几乎没有发生改变，平常花钱的时分也不会想自己还背负着一笔房贷，偶然也会想买个大件，然后又欠下一笔借款。
（图/《恩珠的房间》）
钱终究是身外之物，日子该咋过还咋过，让自己高兴才有含义。未来有朝一日把房贷还完了，我的消费习气也会跟现在相同，既不会节衣缩食，也不会报复性消费。
买房自身仍是能带给自己不少实实在在的高兴，究竟这是人生注定要阅历的一个阶段，过分焦虑反倒解决不了任何问题。
至于未来住进新房后的日子，会不会有什么让自己懊悔的作业，我现在能幻想到的，或许便是新家离公司太远——究竟，未来的通勤时刻，或许比现在要翻一倍。
“还完贷之后，
我或许考虑过另一种日子”
船船，方案本年内把房贷悉数提早还清
在他人看来，我的买房阅历或许有点异乎寻常，由于我还在读大学的时分就现已具有了一套房子，尽管实践住宅子的人是我爸妈。
我名下的这套房子在广州南沙，从市区开车前往至少需求1个小时。去南沙买房的主张是我舅舅提出的，咱们光临了区内几个新建楼盘，最终选定了南沙区中心一套170平方米的4房2厅“豪宅”。
（图/《香港爱情故事》）
尽管房子挨着校园和体育馆，但离最近的地铁站还得坐将近20分钟的公交车，对我来说不太便当，但对我爸妈来说却是刚刚好——比起市区，南沙合适养老，这套房子也顺势变成了我爸妈的“养老房”。
签房子的时分，银行批了200万的借款给咱们，我清楚地记住其时的利率是4%多一点。这套房子由我爸妈担任还贷，作业之后我也参加供房，但主力军仍然是我妈。
真实决议提早还贷是在2023年，咱们全家决议一次性提早归还100万的房贷，我爸妈承当了80%，剩余20%由我来承当。还了这笔巨款之后，我就剩余不到50万元的房贷，方案本年年末前把它悉数还清。
我自己是金融从业者，对收益和出资危险的重视度比普通人更灵敏，挑选大额提早还贷的其间一个原因，也和今日理财收益不景气有关。
这两年受外部环境影响，许多过往能挣钱的理财产品都不怎样好，稳健出资取得的收益，基本上跑不赢借款利息。同样是接受危险，与其把闲钱投到理财产品里，倒不如直接用来还贷。
（图/《月刊家》）
不过现在回想起来，其时买房的决议仍是蛮正确的——假如不买这套房子的话，我或许就会挑选出资创业，亏得更多。
许多人都在评论最新发布的房产新政，存量房贷利率进一步下降天然让人喜不自禁。但即便如此，我仍是会挑选提早还贷，完全丢掉房贷的包袱。
至于还清房贷之后会怎样庆祝，我想或许会给自己先放一个长假，去云南或许新疆一个人游览，又或许去新的城市过另一种日子。
（应受访者要求，文中小章、伊婉、船船均为化名）
校正：遇见；运营：鹿子芮；排版：冼晓玲